Prestation
Le Plan Épargne Retraite a remplacé une mosaïque d’anciens produits par une enveloppe unique, transférable. La question qui revient le plus souvent n’est pas « faut-il un PER » mais « que faire des anciens contrats ».
Votre demande est transmise à un professionnel indépendant du secteur, jamais à un panel d’annonceurs.
Ce que ça couvre
Créé par la loi PACTE (loi n°2019-486 du 22 mai 2019, art. 71), le PER se transfère intégralement entre ses trois compartiments et depuis les anciens produits (PERP, Madelin, article 83, PERCO).
Les frais de transfert d’un PER vers un autre sont plafonnés à 1 % des droits acquis (art. L224-6 du code monétaire et financier), et deviennent nuls passé 5 ans après le premier versement, ou à l’âge légal de départ à la retraite.
Un conseiller compare l’intérêt réel d’un transfert (frais, supports disponibles, garanties) avant de le recommander : le transfert n’est pas systématiquement avantageux.
Ces repères sont sourcés (voir liens légaux) ; ils ne remplacent pas un rendez-vous personnalisé.
Un point sur votre situation vaut mieux qu’une réponse générale.
Demander un rappelComment ça se passe
Vous décrivez votre besoin dans le formulaire, quelques minutes suffisent.
La demande est qualifiée et orientée vers le conseiller le plus pertinent pour ce sujet.
Le conseiller vous recontacte pour un premier échange téléphonique.
Un rendez-vous est proposé pour aborder votre situation en détail.
Où nous nous déplaçons pour cette prestation
Souvent associé
L’assurance-vie reste l’enveloppe la plus répandue pour loger une épargne de moyen à long terme. Sa fiscalité change avec l’âge du contrat, ce qui rend le calendrier presque aussi important que le choix des supports.
Un dirigeant ou un travailleur non salarié n’a pas de régime de retraite obligatoire équivalent à celui d’un salarié : la question de l’épargne se pose plus tôt, et souvent en même temps que celle de la rémunération.
Qui traite votre demande
Camille
Qualification des demandes
Antoine
Mise en relation
Léa
Suivi qualité
Ce qu’en disent les personnes recontactées
Rendez-vous obtenu assez vite pour une question sur le PER, mais uniquement en journée, ce qui n’est pas simple quand on travaille. Les explications au téléphone étaient claires, j’aurais juste préféré un premier récapitulatif écrit.
H. · à Castanet-Tolosan
Clair et direct. On m’a recontacté rapidement au sujet du PER, les explications au téléphone étaient à ma portée et le rendez-vous a permis de comparer tranquillement les options qui me concernaient.
E. · à Villeneuve-Tolosane
Mise en relation correcte mais un peu lente à mon goût. Le conseiller a bien expliqué le fonctionnement du PER, j’aurais simplement aimé un peu plus de documentation avant de me décider sur un rendez-vous.
C. · à Ramonville-Saint-Agne
Oui, c’est l’un des transferts prévus par la loi PACTE, sous réserve de vérifier les conditions propres à votre contrat d’origine.
Non : les frais sont plafonnés à 1 % des droits acquis et deviennent nuls après 5 ans de détention ou à l’âge légal de départ à la retraite.
Non : ce site n’est ni CIF ni immatriculé ORIAS, il met en relation avec un conseiller qui l’est. Vous pouvez vérifier son immatriculation sur le registre public orias.fr avant tout engagement.
Dernière étape