Ma question portait sur un vieux contrat Madelin que je ne savais pas quoi faire devenir. Les explications au téléphone étaient à ma portée, sans jargon, et j’ai compris ce qui se transférait et ce qui ne se transférait pas.
H. · à Castanet-Tolosan
Prestation
Épargne retraite et PER à Toulouse
Vous avez un PERP dormant, un contrat Madelin d’une ancienne activité, peut-être un article 83 d’un employeur que vous avez quitté. La vraie question n’est presque jamais « faut-il un PER » : c’est « que faire de tout ce que j’ai déjà ».
Vos coordonnées servent à vous rappeler au sujet de votre demande, à rien d’autre. Aucun panel d’annonceurs.
4,8/5 sur 17 avis Toulouse et sa couronne Premier échange au téléphone, sans engagement
Ce que ça couvre
Épargne retraite et PER à Toulouse : ce que vous devez savoir avant de décider
Le PER, créé par la loi PACTE (loi n°2019-486 du 22 mai 2019, art. 71), regroupe vos anciens produits : PERP, Madelin, article 83, PERCO s’y transfèrent, et vos droits circulent entre ses trois compartiments. C’est ce qui vous permet de ne plus suivre quatre contrats à la fois.
Les frais de transfert d’un PER vers un autre sont plafonnés à 1 % des droits acquis (art. L224-6 du code monétaire et financier). Ils tombent à zéro cinq ans après votre premier versement, ou dès l’âge légal de départ à la retraite. Vous savez donc à l’avance ce qu’un déplacement vous coûtera.
Un transfert n’est pas systématiquement une bonne affaire pour vous. On compare les frais, les supports disponibles et les garanties que vous perdriez avant de vous dire de bouger, et parfois la réponse est de ne rien faire.
Ces repères viennent des textes en vigueur, cités à chaque fois. Ils ne remplacent pas le point que nous ferons sur vos propres relevés.
Une page générale ne connaît pas vos dates ni vos contrats. Nous, oui, si vous nous les donnez.
Être rappeléVotre parcours
Ce qui se passe après votre message
Vous écrivez en quelques lignes ce que vous voulez aborder. Deux minutes suffisent.
Nous vous rappelons pour comprendre votre situation et savoir ce qui presse vraiment.
Nous préparons le rendez-vous : vos contrats, vos échéances, les questions à poser.
Vous voyez votre conseiller, avec un dossier déjà dégrossi devant vous.
Où nous suivons des dossiers sur ce sujet
Épargne retraite (PER) dans votre commune
- conseil financier épargne retraite (per) à Ramonville-Saint-Agne
- conseil financier épargne retraite (per) à Saint-Orens-de-Gameville
- conseil financier épargne retraite (per) à Fonsorbes
- conseil financier épargne retraite (per) à L’Union
- conseil financier épargne retraite (per) à Castelginest
- conseil financier épargne retraite (per) à Saint-Jean
- conseil financier épargne retraite (per) à Villeneuve-Tolosane
- conseil financier épargne retraite (per) à Seysses
- conseil financier épargne retraite (per) à Léguevin
- conseil financier épargne retraite (per) à Saint-Lys
- conseil financier épargne retraite (per) à Frouzins
- conseil financier épargne retraite (per) à Portet-sur-Garonne
Souvent associé
Voir aussi
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Qui traite votre demande
Trois personnes suivent votre demande, du premier appel au rendez-vous
Camille
Premier échange
Antoine
Préparation du dossier
Léa
Suivi
Ce qu’en disent les personnes rappelées
Ce que vous en dites
Note moyenne : 4.8 sur 5 sur 17 avis
Clair et direct sur le PER. On m’a expliqué comment lire les frais avant de comparer les options, et j’ai pu décider tranquillement, avec les bons chiffres sous les yeux.
E. · à Villeneuve-Tolosane
Le fonctionnement du PER m’a été bien expliqué, je n’ai rien à redire là-dessus. J’aurais simplement voulu plus de documents écrits avant de me décider, et j’ai dû relancer une fois pour les obtenir.
C. · à Ramonville-Saint-Agne
Questions fréquentes
Mon ancien contrat Madelin peut-il devenir un PER ?
Oui, ce transfert fait partie de ceux que la loi PACTE a prévus. Il reste à vérifier les conditions propres à votre contrat d’origine, qui varient d’un assureur à l’autre : c’est le premier document que nous vous demanderons.
Le transfert d’un PER coûte-t-il toujours quelque chose ?
Non. Les frais sont plafonnés à 1 % des droits acquis, et ils deviennent nuls après cinq ans de détention ou à l’âge légal de départ à la retraite. Si vous êtes dans l’un de ces deux cas, le transfert ne vous coûte rien.
Comment vérifier l’immatriculation de votre conseiller ?
Le registre ORIAS est public et gratuit. Vous y voyez si un professionnel est immatriculé, sous quel statut et depuis quand. C’est une preuve d’existence légale, pas un label de qualité, et c’est le premier point à contrôler avant tout engagement : faites-le sur orias.fr.
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