Toulouse et sa couronne
Une épargne qui dort, un contrat que vous ne relisez plus, une retraite qui approche : vous décrivez votre situation, nous vous rappelons pour en parler, et nous préparons votre rendez-vous.
Vos coordonnées servent à vous rappeler au sujet de votre demande, à rien d’autre. Aucun panel d’annonceurs.
Par où on commence
Vous ne cherchez presque jamais un produit. Vous cherchez quoi faire d’une somme qui dort, d’un contrat ouvert il y a dix ans, d’une retraite qui se rapproche. On part de là : ce que vous avez, ce que vous devez, à quelle échéance vous en aurez besoin. Le produit vient après, et seulement s’il sert votre projet.
Prestations
Un livret plein, deux ou trois contrats souscrits à des époques différentes, et le sentiment de ne pas savoir par quel bout prendre tout ça. Le bilan patrimonial commence là : on met votre situation à plat, en entier, avant de parler du moindre produit.
Ouvrir cette page →
Votre contrat d’assurance-vie tourne depuis des années et vous ne savez plus ce qu’il contient, ni ce qu’il vous coûte. C’est la situation la plus fréquente ici. On reprend votre relevé, on regarde l’âge du contrat, les frais et les supports, puis on décide.
Lire le détail →
Vous avez un PERP dormant, un contrat Madelin d’une ancienne activité, peut-être un article 83 d’un employeur que vous avez quitté. La vraie question n’est presque jamais « faut-il un PER » : c’est « que faire de tout ce que j’ai déjà ».
Ce que ça couvre →
Vous avez besoin d’une somme et vous hésitez : sur quel contrat piocher, à quel moment, et pour quel coût. C’est exactement là que la fiscalité de l’épargne se joue, parce que deux placements identiques ne sont pas traités pareil selon l’enveloppe qui les porte.
Voir cette prestation →
Vous êtes à votre compte : personne ne cotise pour vous comme pour un salarié, et votre retraite ne se règle pas dans un coin, après la paie. Elle se décide en même temps que votre rémunération, et souvent plus tôt que vous ne le pensez.
Ouvrir cette page →Trois situations fréquentes
Vous épargnez sans plan précis. On pose vos objectifs et votre horizon avant de citer le moindre support.
Une assurance-vie ouverte il y a des années, jamais relue. Vous changez de conseiller sans toucher à l’antériorité fiscale de votre contrat.
Votre retraite se décide en même temps que votre rémunération. Les deux se traitent ensemble, pas l’une après l’autre.
Ces trois situations sont les plus fréquentes en conseil financier. Elles ne décrivent aucun client ni aucun dossier en particulier.
Votre situation ne ressemble à aucune autre : autant en parler de vive voix.
Être rappeléAvant toute recommandation, la loi oblige votre conseiller à recueillir six informations sur vous (art. L533-13 du code monétaire et financier). Vous pouvez y répondre à l’avance : le rendez-vous démarre alors sur vos arbitrages au lieu de démarrer sur un questionnaire.
Vous n’avez rien à préparer pour nous écrire
Le formulaire ne demande que de quoi vous rappeler. Les six points ci-contre, vous les remplissez avec nous au téléphone, pas avant.
Décrire ma situationVotre parcours
Vous écrivez en quelques lignes ce que vous voulez aborder. Deux minutes suffisent.
Nous vous rappelons pour comprendre votre situation et savoir ce qui presse vraiment.
Nous préparons le rendez-vous : vos contrats, vos échéances, les questions à poser.
Vous voyez votre conseiller, avec un dossier déjà dégrossi devant vous.
Qui traite votre demande
Camille
Premier échange
Vous rappelle, écoute ce que vous voulez aborder et note vos contraintes de créneau.
Antoine
Préparation du dossier
Rassemble vos contrats, vos échéances et vos objectifs pour que le rendez-vous parte du concret.
Léa
Suivi
Revient vers vous après le rendez-vous et vérifie qu’il a répondu à ce que vous demandiez.
Vous ne savez pas quoi préparer ? On vous le dit au téléphone, en cinq minutes.
Être rappeléCe qu’en disent les personnes rappelées
Rappel dans la journée après mon message sur la fiscalité de mon épargne. On m’a posé des questions précises sur la date d’ouverture de mes contrats avant de me dire quoi que ce soit, et le rendez-vous a porté exactement là-dessus.
A. · à Tournefeuille
Le premier appel a mis quelques jours à venir, c’est mon seul bémol. L’échange sur mon assurance-vie a été clair ensuite, et j’ai reçu de quoi préparer le rendez-vous au lieu d’y arriver les mains vides.
F. · à Saint-Orens-de-Gameville
Je voulais un regard extérieur sur l’ensemble de ma situation sans savoir par où commencer. En vingt minutes de téléphone, tout était remis dans l’ordre, et le rendez-vous qui a suivi était préparé.
R. · à Muret
Ma question portait sur un vieux contrat Madelin que je ne savais pas quoi faire devenir. Les explications au téléphone étaient à ma portée, sans jargon, et j’ai compris ce qui se transférait et ce qui ne se transférait pas.
H. · à Castanet-Tolosan
Message envoyé un dimanche soir, rappel le lundi en fin de matinée. Simple, sans relance de ma part, et on m’a laissé expliquer ma situation jusqu’au bout avant de proposer un créneau.
G. · à L’Union
Ce qui m’a plu, c’est l’écoute. J’avais un doute sur les frais de mon contrat et personne n’a cherché à me vendre autre chose : on a repris mon relevé ligne par ligne au rendez-vous.
P. · à Fonsorbes
Très pédagogue sur la fiscalité de mes placements. J’avais des notions floues, je suis reparti avec une liste nette des points à trancher et l’ordre dans lequel les prendre.
K. · à Castelginest
Dirigeant d’une petite structure, je cherchais quelqu’un qui ne me sorte pas un discours de salarié. Ma rémunération et mon épargne ont été traitées ensemble, ce qui est précisément ce que je demandais.
V. · à Toulouse
Ma demande avait manifestement été lue avant l’appel. Pas de répétition, pas de discours tout fait, et un bilan de ma situation posé calmement, sans qu’on cherche à conclure quoi que ce soit ce jour-là.
M. · à Colomiers
Bon accompagnement dans l’ensemble, et une vraie clarté sur ce que couvre un bilan patrimonial. En revanche il a fallu attendre une dizaine de jours entre le premier appel et le rendez-vous lui-même.
D. · à Toulouse
J’ai rempli le formulaire sans grande attente. On m’a rappelé sérieusement, sans pression et sans chercher à me faire signer quoi que ce soit au téléphone. Ça change des sollicitations habituelles.
J. · à Plaisance-du-Touch
Ma demande était vague au départ, presque une question posée à voix haute. On a pris le temps de la préciser avec moi et le rendez-vous est parti de quelque chose de clair.
Y. · à Blagnac
Clair et direct sur le PER. On m’a expliqué comment lire les frais avant de comparer les options, et j’ai pu décider tranquillement, avec les bons chiffres sous les yeux.
E. · à Villeneuve-Tolosane
On m’a répondu sans jargon sur mon assurance-vie, y compris sur la question qui me gênait le plus, celle de la rémunération du conseiller. Réponse nette, sans détour.
S. · à Balma
Le fonctionnement du PER m’a été bien expliqué, je n’ai rien à redire là-dessus. J’aurais simplement voulu plus de documents écrits avant de me décider, et j’ai dû relancer une fois pour les obtenir.
C. · à Ramonville-Saint-Agne
J’arrivais avec un changement de vie et beaucoup de questions en vrac. Rappel le lendemain, questions précises, et un rendez-vous où j’ai eu le sentiment d’être compris plutôt que catalogué.
B. · à Toulouse
Un appel en début d’après-midi, un rendez-vous dans la semaine, des réponses simples sur mon contrat. Le premier échange a suffi à me mettre en confiance pour la suite.
N. · à Cugnaux
Guides et outils
PERP, Madelin, article 83, Perco, Préfon, assurance-vie d’avant 1998 : les options, les frais plafonnés et la fiscalité.
Abattement, seuil de 150 000 €, taux de 7,5 % et 12,8 % : le calcul ligne par ligne.
Impôt et prélèvements sociaux de chaque mode de sortie, avec le fractionnement.
Revenu moyen, part de retraités et pension moyenne à Toulouse et dans 20 communes.
Zone couverte
Nous suivons des dossiers à Toulouse et dans 20 communes de la couronne toulousaine. Si la vôtre n’y figure pas, écrivez-nous quand même : la zone déborde souvent des noms affichés ici.
Non. Beaucoup de dossiers démarrent sans rien de placé, parfois avec une épargne de précaution encore à constituer. Ce qui compte au départ, c’est votre projet et son échéance, pas un montant minimum.
Posez-lui la question telle quelle, au premier rendez-vous. Depuis MIF 2, un conseil indépendant se paie aux honoraires et toute rétrocession vous est reversée ; un conseil non indépendant peut garder ces rétrocessions, à condition de vous informer de leur existence et de leur montant. Le registre orias.fr vous dit sous quel statut il exerce.
Le registre ORIAS est public et gratuit. Vous y voyez l’immatriculation d’un professionnel, son statut et sa date d’enregistrement. C’est une preuve d’existence légale, pas un label de qualité, et c’est le premier réflexe à avoir avant tout engagement.
Dernière étape