Prestation
Avant de placer un euro, un conseiller a besoin de voir l’ensemble : ce que vous possédez, ce que vous devez, vos revenus, vos échéances. C’est ce que couvre un bilan patrimonial, un point de départ, pas un produit.
Votre demande est transmise à un professionnel indépendant du secteur, jamais à un panel d’annonceurs.
Ce que ça couvre
Un questionnaire de connaissance et d’objectifs vous est présenté avant toute recommandation : c’est une obligation du conseiller (art. L533-13 du code monétaire et financier), pas une formalité facultative.
Le bilan croise votre horizon de placement (à quelle échéance l’argent sera-t-il nécessaire) et votre tolérance au risque, deux réponses qui, seules, orientent déjà la moitié des choix.
Rien n’est recommandé avant que ce point soit fait : c’est l’ordre imposé par la réglementation, dans l’intérêt du client autant que du conseiller.
Ces repères sont sourcés (voir liens légaux) ; ils ne remplacent pas un rendez-vous personnalisé.
Un point sur votre situation vaut mieux qu’une réponse générale.
Demander un rappelComment ça se passe
Vous décrivez votre besoin dans le formulaire, quelques minutes suffisent.
La demande est qualifiée et orientée vers le conseiller le plus pertinent pour ce sujet.
Le conseiller vous recontacte pour un premier échange téléphonique.
Un rendez-vous est proposé pour aborder votre situation en détail.
Où nous nous déplaçons pour cette prestation
Souvent associé
L’assurance-vie reste l’enveloppe la plus répandue pour loger une épargne de moyen à long terme. Sa fiscalité change avec l’âge du contrat, ce qui rend le calendrier presque aussi important que le choix des supports.
Le Plan Épargne Retraite a remplacé une mosaïque d’anciens produits par une enveloppe unique, transférable. La question qui revient le plus souvent n’est pas « faut-il un PER » mais « que faire des anciens contrats ».
Qui traite votre demande
Camille
Qualification des demandes
Antoine
Mise en relation
Léa
Suivi qualité
Ce qu’en disent les personnes recontactées
Je voulais un regard extérieur sur l’ensemble de ma situation, sans savoir vraiment par où commencer. La personne qui m’a recontacté a su structurer la discussion en une vingtaine de minutes et le rendez-vous qui a suivi était bien préparé.
R. · à Muret
Le conseiller qu’on m’a mis en contact avec avait manifestement lu ma demande avant d’appeler. Pas de répétition, pas de discours tout fait, et un bilan de ma situation posé calmement lors du rendez-vous.
M. · à Colomiers
Bonne mise en relation dans l’ensemble. Le premier appel a duré plus longtemps que prévu et j’ai apprécié la clarté, en revanche il a fallu attendre une dizaine de jours pour le rendez-vous lui-même.
D. · à Toulouse
Ma demande portait sur un bilan complet de ma situation à l’approche d’un changement de vie. Rappel le lendemain, questions précises, et un rendez-vous où j’ai eu le sentiment d’être compris plutôt que catalogué.
B. · à Toulouse
Cela dépend du conseiller et de son mode de rémunération (honoraires ou rétrocessions, les deux étant encadrés depuis la directive MIF 2) : le premier échange sert justement à clarifier ce point avant tout engagement.
Non : le bilan sert aussi à des personnes qui n’ont encore rien placé et veulent structurer une épargne de précaution avant d’aller plus loin.
Non : ce site n’est ni CIF ni immatriculé ORIAS, il met en relation avec un conseiller qui l’est. Vous pouvez vérifier son immatriculation sur le registre public orias.fr avant tout engagement.
Dernière étape