Prestation
Vous avez besoin d’une somme et vous hésitez : sur quel contrat piocher, à quel moment, et pour quel coût. C’est exactement là que la fiscalité de l’épargne se joue, parce que deux placements identiques ne sont pas traités pareil selon l’enveloppe qui les porte.
Vos coordonnées servent à vous rappeler au sujet de votre demande, à rien d’autre. Aucun panel d’annonceurs.
Ce que ça couvre
Sur une assurance-vie de plus de huit ans, votre abattement annuel est de 4 600 € seul, 9 200 € en couple, et il ne se reporte pas. Un rachat mal placé dans le calendrier vous en fait perdre le bénéfice pour l’année, parfois pour quelques jours d’écart.
Au-delà de cet abattement, vos gains subissent un prélèvement forfaitaire réduit de 7,5 % sur la part de versements allant jusqu’à 150 000 €. Les prélèvements sociaux s’ajoutent par-dessus, eux sans aucun abattement possible : c’est la ligne que les épargnants oublient le plus souvent.
Aucune page générale ne peut chiffrer votre cas. Le résultat dépend de la date de vos versements, du total investi et de votre foyer fiscal. C’est pour ça que le point se fait sur vos relevés, pas sur un exemple.
Ces repères viennent des textes en vigueur, cités à chaque fois. Ils ne remplacent pas le point que nous ferons sur vos propres relevés.
Une page générale ne connaît pas vos dates ni vos contrats. Nous, oui, si vous nous les donnez.
Être rappeléVotre parcours
Vous écrivez en quelques lignes ce que vous voulez aborder. Deux minutes suffisent.
Nous vous rappelons pour comprendre votre situation et savoir ce qui presse vraiment.
Nous préparons le rendez-vous : vos contrats, vos échéances, les questions à poser.
Vous voyez votre conseiller, avec un dossier déjà dégrossi devant vous.
Où nous suivons des dossiers sur ce sujet
Souvent associé
Un livret plein, deux ou trois contrats souscrits à des époques différentes, et le sentiment de ne pas savoir par quel bout prendre tout ça. Le bilan patrimonial commence là : on met votre situation à plat, en entier, avant de parler du moindre produit.
Votre contrat d’assurance-vie tourne depuis des années et vous ne savez plus ce qu’il contient, ni ce qu’il vous coûte. C’est la situation la plus fréquente ici. On reprend votre relevé, on regarde l’âge du contrat, les frais et les supports, puis on décide.
Qui traite votre demande
Camille
Premier échange
Antoine
Préparation du dossier
Léa
Suivi
Ce qu’en disent les personnes rappelées
Rappel dans la journée après mon message sur la fiscalité de mon épargne. On m’a posé des questions précises sur la date d’ouverture de mes contrats avant de me dire quoi que ce soit, et le rendez-vous a porté exactement là-dessus.
A. · à Tournefeuille
Très pédagogue sur la fiscalité de mes placements. J’avais des notions floues, je suis reparti avec une liste nette des points à trancher et l’ordre dans lequel les prendre.
K. · à Castelginest
Le premier appel a mis quelques jours à venir, c’est mon seul bémol. L’échange sur mon assurance-vie a été clair ensuite, et j’ai reçu de quoi préparer le rendez-vous au lieu d’y arriver les mains vides.
F. · à Saint-Orens-de-Gameville
Non. Elle dépend de la date d’ouverture de votre contrat, du montant de vos versements et de la composition de votre foyer fiscal. Deux voisins avec le même contrat peuvent payer des sommes très différentes sur le même rachat.
Il vous donne un ordre de grandeur, et c’est déjà utile pour savoir si le sujet mérite un rendez-vous. Il ne remplace pas le rapport d’adéquation que votre conseiller doit vous remettre avant toute recommandation.
Le registre ORIAS est public et gratuit. Vous y voyez si un professionnel est immatriculé, sous quel statut et depuis quand. C’est une preuve d’existence légale, pas un label de qualité, et c’est le premier point à contrôler avant tout engagement : faites-le sur orias.fr.
Dernière étape