Profil de risque : ce que le questionnaire mesure

Le questionnaire de profil de risque revient à chaque premier rendez-vous, et il passe souvent pour une case à cocher. C’est en réalité une obligation : sans les informations qu’il recueille, aucun conseil en investissement ne peut légalement vous être fourni (art. L533-13 du code monétaire et financier).

Deux notions que vous confondrez peut-être

Le questionnaire sépare votre tolérance au risque, c’est-à-dire la variation de valeur que vous acceptez de voir, et votre capacité à supporter une perte, c’est-à-dire ce que votre situation encaisse réellement sans conséquence grave. Ce sont deux réponses distinctes : vous pouvez avoir le goût du risque sans en avoir les moyens, ou l’inverse.

Ce qu’il recueille en plus

Le même cadre demande votre connaissance et votre expérience des produits financiers, votre situation financière et, depuis peu, vos préférences en matière de durabilité. L’ensemble sert de base au rapport d’adéquation, qui doit vous être remis avant toute recommandation. S’il ne vous a pas été remis, réclamez-le.

Un questionnaire n’est pas figé

Votre situation change : un changement professionnel, une naissance, un héritage, et le profil qui en découle doit changer avec elle. Un conseiller sérieux y revient périodiquement, pas seulement au premier rendez-vous.